You finally did it! After looking at dozens of homes with our Agente inmobiliario en Orlando, you’ve traded in renting for owning. So what now? If you haven’t found out yet, you may be surprised that there are a lot more expenses involved with owning a home than you thought. The nice thing about renting is that the expense of maintaining a property is the responsibility of the landlord.
Now that you’re the homeowner, these expenses become your responsibility. Homeowner association dues, property taxes, insurance, repairs, and maintenance are now yours forever and ever until death do you part….or until you sell. It’s a good idea to consult with your Orlando Real Estate Agent so that you have an idea of what expenses you will be responsible for.
Here’s a breakdown of expenses you should expect to face as a new homeowner starting from the day you close.
Closing Costs
Although these fees are usually shared by both buyer and seller they can still add up to thousands for each party. Buyers will typically try to include these costs with their loan so they don’t have to come up with the cash at the closing.
Property Tax
There’s no escaping Uncle Sam…property taxes are the main source of income for counties and school districts. In Orange County, FL an average of 0.97% of the property’s assessed value is collected. Property taxes are typically included with the loan payment but may sometimes be paid separately. It’s important to know how much you will pay in property taxes to avoid being sent into shock when you receive a property tax bill you weren’t expecting or prepared for.
Private Mortgage Insurance
If you paid less than 20% of the purchase price as a down payment, you’ll have to buy private mortgage insurance aka PMI. This type of insurance helps homeowners to buy a home with a smaller down payment. It protects the lender in case the new homeowner defaults on the loan. Once there is sufficient equity in the property PMI can be canceled.
Homeowner’s Insurance
Unless you pay cash for a home, there’s no getting around this one…and that’s not all. Here in Florida, we get hit with Hurricanes and floods which means that you’ll need a supplemental policy for damage caused by natural disasters. And… If you have a lot of jewelry and other expensive items you may want additional protection for them as well.
Maintenance and Repairs
This one’s a doozy!… If you bought a home that’s in need of some major repairs then you pretty much knew what you were getting into. But if you buy a newer home thinking that you’ll never have to spend money on maintenance and repairs think again…If your home is relatively new then you probably have a while before having to do any major work to your home. However, sooner or later you’ll be faced with a major repair like replacing a roof or an AC unit that will cost you several thousands of dollars to replace. It’s best to keep a separate bank account for unexpected home repairs so that you don’t get caught with your pants down.
It’s important to keep your home well maintained because chances are that one day you’ll end up selling it and moving on. In order to sell it for the highest price, it will have to be in good condition.
This is a stunning 2,032 sq ft 3 bedroom, 2 bathroom home complete with bonus room which can easily be used as a spare bedroom or an office. This property is located in the highly sought-after community of Waterford Lakes. It features gorgeous hardwood floors throughout, with ceramic tile in the bathrooms and utility room. Outback there’s a huge fenced-in yard with a porch to enjoy those backyard BBQs. Beautifully trimmed trees and landscaping make the outside of the home as attractive as the inside.
The home has been meticulously maintained by the current Owners since 2005. All Stainless Steel Appliances in the Kitchen look and work like new and are included. The Washer And Dryer in the utility room are also included making it an easy transition for the lucky new Home Owners. The AC unit was replaced in 2010.
Resort Style Living…
This is a Great Buy in a Fantastic Location! Hurry, this home won’t last long. Call me at 407-902-7750 today to schedule your private showing or visit https://orlandorealtyconsultants.com/
This Community has so Much to Offer!… Amenities include a Community resort-style pool, Tennis courts, racquetball courts, Baseball fields, Soccer fields, jogging and walking trails, Dog Park, and a huge playground for the kids.
So when you go to sell a home, you want to get the highest price for it right? Your goal should be to squeeze as many dollars out of it as humanly possible.
To do that…you need to have a plan or strategy in mind so that you can maximize your efforts.
On today’s episode will discuss some things you should avoid when you put your home up for sale.
Like…
Pricing your home incorrectly…
Failing to make minor repairs…
Overlooking curb appeal…
Buyer Incentives…
And many more….
Just hit the PLAY button to listen to the entire episode!
Muchos propietarios creen que, al vender su casa, solo necesitan pagar el saldo pendiente de su hipoteca y la comisión acordada con su Agente inmobiliario en Orlando , y que el dinero restante será su ganancia. Sin embargo, pocos consideran los costos de cierre, que pueden afectar significativamente la cantidad que recibirán al finalizar la venta.
Cuando hablamos de costos de cierre, nos referimos a todos los impuestos, cargos y gastos necesarios para completar una transacción inmobiliaria.
En Florida, tanto el comprador como el vendedor suelen asumir diferentes costos de cierre. Aunque algunos gastos tradicionalmente corresponden a una de las partes, la distribución de estos costos puede negociarse según los términos del contrato, las condiciones del mercado y las prácticas locales.
Como me dijo mi primer instructor de bienes raíces: «En bienes raíces, todo es negociable».
Por eso, es importante contar con unst real estate teacher told me “everything in real estate is negotiable”, so nothing is set in stone when it comes to a real estate transaction. Hopefully, you’ve hired an Trabaje con un agente de bienes raíces con experiencia en propiedades frente a lagos que conozca el mercado y sepa negociar para proteger tus intereses.
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Tu agente inmobiliario debe poder proporcionarte un estimado de los gastos que tendrás que pagar al momento del cierre. Con esta información, podrás calcular cuánto dinero recibirás realmente después de vender tu propiedad
La distribución de los costos de cierre depende de lo establecido en el contrato de compraventa y de las condiciones del mercado inmobiliario.
Por ejemplo:
En un mercado favorable para los vendedores: El vendedor puede tener mayor poder de negociación y solicitar que el comprador asuma ciertos gastos adicionales.
En un mercado favorable para los compradores: El comprador puede negociar para que el vendedor contribuya con parte de sus costos de cierre.
Cuando un comprador necesita ayuda con los gastos: Puede solicitar una contribución del vendedor para cubrir determinados costos de cierre, siempre que lo permitan las condiciones de su préstamo.
En nuestra experiencia como agentes inmobiliarios en Orlando, es común que algunos compradores soliciten ayuda con sus costos de cierre como parte de su oferta de compra.
Costos de cierre más comunes en una transacción inmobiliaria en Florida
1. Gastos de depósito en garantía (Escrow Fees)
En Florida, no es obligatorio contratar a un abogado para realizar el cierre de una transacción inmobiliaria residencial. Generalmente, las compañías de títulos (title companies) se encargan de coordinar el cierre, administrar los depósitos en garantía y preparar los documentos correspondientes.
Estos gastos pueden ser pagados por el comprador, el vendedor o divididos entre ambas partes, según lo acordado.
2. Seguro de título (Title Insurance)
Existen dos tipos principales de seguro de título:
Seguro de título del propietario (Owner's Title Insurance): Protege al comprador contra ciertos problemas relacionados con la titularidad de la propiedad.
Seguro de título del prestamista (Lender's Title Insurance): Protege a la institución financiera que otorga el préstamo hipotecario.
En muchas transacciones, el vendedor paga la póliza del propietario, mientras que el comprador paga la póliza del prestamista. Sin embargo, esta práctica varía según el condado y los términos del contrato.
El seguro de título ayuda a proteger contra determinados problemas, como gravámenes, reclamaciones de propiedad y defectos en el historial del título.
3. Impuestos de transferencia y sellos documentales (Documentary Stamp Taxes)
En Florida, generalmente se aplica un impuesto estatal sobre la transferencia de propiedades inmobiliarias, conocido como Documentary Stamp Tax on Deeds.
En la mayoría de los condados de Florida, este impuesto equivale a $0.70 por cada $100 del precio de venta, o fracción correspondiente.
Tradicionalmente, el vendedor asume este gasto, aunque puede negociarse.
4. Gastos de registro (Recording Fees)
Son los cargos que cobra el condado por registrar oficialmente documentos relacionados con la transacción, como la escritura de propiedad y la hipoteca.
Estos registros forman parte del proceso legal para documentar la transferencia de la propiedad.
5. Impuestos relacionados con la hipoteca (Mortgage Taxes)
Cuando el comprador obtiene financiamiento, pueden aplicarse impuestos estatales adicionales, entre ellos:
Impuesto de sellos documentales sobre la hipoteca.
Impuesto intangible sobre el monto del préstamo.
Estos impuestos normalmente son responsabilidad del comprador que obtiene el financiamiento.
6. Gastos de cierre y liquidación (Settlement Fees)
Son los honorarios que cobra la compañía de títulos o el agente de cierre por coordinar la transacción, preparar la documentación y administrar la distribución de fondos.
La responsabilidad de estos cargos depende de lo establecido en el contrato.
7. Comisión de los agentes inmobiliarios
La comisión inmobiliaria es la compensación acordada por los servicios de representación durante la transacción.
Las comisiones son negociables y no existe una tarifa fija establecida por ley.
El vendedor paga las comisiones que haya acordado contractualmente y, dependiendo de las negociaciones, también puede aceptar cubrir parte o la totalidad de la compensación del agente del comprador.
8. Inspecciones de plagas y termitas (Pest Inspections)
Dependiendo del tipo de financiamiento y las condiciones de la propiedad, puede requerirse una inspección para detectar termitas u otros organismos que puedan causar daños a la estructura.
Si se identifican problemas, las partes deberán determinar cómo se manejarán las reparaciones conforme al contrato y los requisitos del prestamista.
En algunos casos, el vendedor acepta realizar o pagar las reparaciones antes del cierre.
Además de los costos mencionados, el vendedor puede tener que pagar o ajustar otros gastos relacionados con la propiedad, como:
Saldo pendiente de la hipoteca e intereses acumulados.
Impuestos sobre la propiedad pendientes de pago.
Cuotas de asociación de propietarios (HOA) o de condominios.
Evaluaciones especiales o cargos pendientes de la asociación.
Contribuciones a los costos de cierre del comprador, si fueron negociadas.
Reparaciones acordadas durante la transacción.
Garantías del hogar (home warranties), si el vendedor aceptó pagarlas.
Algunos gastos, especialmente los impuestos sobre la propiedad y determinadas cuotas de asociación, se prorratean según la fecha del cierre.
Si el vendedor pagó ciertos gastos por adelantado correspondientes a un período posterior al cierre, puede recibir el crédito correspondiente, dependiendo del tipo de gasto y los términos del contrato.
¿Cuánto dinero recibirás después de vender tu casa?
Para calcular el dinero neto que recibirás al vender tu propiedad, debes considerar el precio de venta y restar todas las obligaciones y los gastos correspondientes.
Precio de venta − saldo de hipoteca − costos de cierre − comisiones acordadas − otros gastos = dinero neto estimado del vendedor.
Conocer esta cifra antes de aceptar una oferta es fundamental para tomar una decisión informada.
By hiring a reputable home inspector, you’re protecting your investment. Most potential home buyers have their homes inspected before buying. The question is… who is the person doing the inspecting? We’ve all heard of those shady, so-called “home inspectors” that try to tell you about problems that aren’t really there just so they can offer to do the repairs for you. Or what about the ones that just don’t care and end up missing major issues with the house because they were in a rush to get out of there.
Agentes inmobiliarios de Orlando claim that the problem with the home inspection industry is that it’s not closely regulated and it’s seriously lacking in the quality control department. It’s important to ensure that the inspector you choose is licensed, insured, and experienced. Remember… this is someone you hired to help you decide if you’re going to commit to buying this home or not… which is one of the biggest financial commitments you’ll make in your lifetime.
To make sure you hired a true professional these are some tips on what to expect when you’re inspecting your inspector.
Certification- Make sure that your home inspector went to a reputable school that requires annual re testing for all active licensees.
Insurance- Your home inspector should be fully insured including liability, workers comp and E& O [errors and omissions] Insurance. If your inspector can’t provide you with proper proof of insurance, then it’s time to keep looking.
Guarantee- A good home inspector will have no problem backing up his findings with a written guarantee.
Conflict of Interest- It’s never a good idea to hire a home inspector that’s also a contractor. He could end up trying to make a career out of your house. First he’ll charge you to do the inspection, then he’ll want you to hire him to fix everything. Be sure to hire a home inspector that works as a home inspector full-time.
When you’re ready to hire a home inspector, ask your Agente inmobiliario en Orlando for a recommendation. Your agent should be able to provide you with at least 2 or 3 good ones.
