Declaración en bancarrota
Los fundadores de los Estados Unidos previeron que las personas honestas podrían sufrir graves desgracias económicas o tomar malas decisiones. Por lo tanto, incluyeron la bancarrota en la Constitución de los EE. UU. Las bancarrotas personales están cubiertas principalmente bajo dos partes del Código de Bancarrota de los EE. UU.:
Bancarrota del Capítulo 7– liquidación:
El Capítulo 7, comúnmente conocido como bancarrota simple, es a menudo lo que la gente quiere decir o piensa cuando usa o escucha el término de forma genérica.
En su forma más simple, el Capítulo 7 elimina la mayor parte de sus deudas y, a cambio, es posible que deba entregar parte de sus bienes. El Capítulo 7 no incluye un plan de pagos. Sus deudas simplemente se eliminan para siempre.
Si compra un billete de lotería el día después de presentar la solicitud y se gana el premio mayor, ¡bien por usted y mala suerte para sus acreedores. La mayor parte de los bienes que recibe después de la presentación no pasan a formar parte de su bancarrota, pero hay algunas excepciones. Los reembolsos de impuestos sobre la renta de los años fiscales anteriores a la bancarrota se destinan a pagar sus deudas, al igual que las adjudicaciones de bienes por divorcio, las herencias y los seguros de vida a los que tenga derecho a recibir dentro de los 180 días posteriores a la bancarrota.
Teóricamente, los bienes de un deudor pueden ser embargados y vendidos en beneficio de los acreedores. Todos los bienes no exentos poseídos en la fecha de la petición son válidos. Pero en la práctica, el 96 por ciento de las bancarrotas de consumidores son casos sin bienes, lo que significa que no se le quita ninguna propiedad al deudor porque está totalmente exenta o vale tan poco que no vale la pena el esfuerzo.
Para calificar para el Capítulo 7, si gana más que el ingreso promedio de su estado, tendrá que pasar una nueva prueba de medios (Means Test). Aunque la prueba es sumamente complicada, casi todos pueden aprobarla. La parte más difícil es simplemente recopilar la información que debe proporcionar.
Bancarrota del Capítulo 13 reorganización
El capítulo 13 implica un plan de pago en el que usted paga la totalidad o parte de sus deudas durante un período de tres a cinco años. En el capítulo 13, usted propone un plan de pago de deudas que requiere la aprobación del tribunal y que, a partir de entonces, mantiene a raya a los acreedores siempre y cuando siga realizando los pagos.
Un plan presupuestario que exige frugalidad hasta el punto de la miseria está condenado al fracaso. Uno que es razonable tiene buenas probabilidades de tener éxito.
Todo plan del Capítulo 13 debe superar dos pruebas:
La prueba del mejor interés: exige que a los acreedores no garantizados se les pague al menos tanto como se les pagaría si se acogieran al Capítulo 7 en lugar del Capítulo 13.
La prueba de mejor esfuerzo requiere que usted pague todos sus ingresos disponibles (la cantidad que sobra después de pagar los gastos de subsistencia razonables) al síndico durante al menos los primeros 36 meses de su plan.
Si sus ingresos mensuales son superiores a la mediana de su estado, los gastos permitidos se basarán en las Normas Financieras del Servicio de Recaudación Interna, y el plan debe durar cinco años. De lo contrario, el monto de su pago se basará en sus gastos reales, siempre y cuando sean razonables.
Cuando terminas, terminas. La mayoría de los acreedores ya han obtenido todo lo que van a obtener. La vida sigue.
Existen otros tipos especiales de bancarrota. La bancarrota del Capítulo 11 está disponible para personas físicas, pero se utiliza principalmente para la reorganización de grandes empresas. La bancarrota del Capítulo 12, que es similar a la del Capítulo 13, aborda los problemas particulares que enfrentan los agricultores y pescadores familiares. En la práctica, casi todos los casos de consumidores están cubiertos por el Capítulo 7 o el Capítulo 13 del código.
